Como começar a investir em opções de ações

Investimento em ações de baixo risco Atualizado em 24 de julho de 2016 Investimento em ações de longo prazo é o tipo de negociação que a maioria das pessoas está familiarizada com, porque é o tipo de compra e mantenha investir que é usado pelo público não comercial. Os investidores em ações de longo prazo normalmente compram ações em uma empresa em que têm confiança e, em seguida, esperam que o preço das ações aumente (ou seja, eles compram e mantêm o estoque, não importa o quê). O que a maioria dos investidores de longo prazo não sabe, é que este tipo de negociação requer a margem mais elevada, e é uma das formas mais arriscadas de investir em ações. Uma maneira muito melhor de investir em ações é usar opções de ações, que têm margem muito menor e risco limitado. Opções de compra de ações Opções de ações são opções baseadas em um único estoque subjacente (como o GOOG para Google). Opções de ações podem ser usadas para negociar um estoque sem comprar ou vender o estoque real. Opções de ações estão disponíveis na maioria das ações individuais nos Estados Unidos, Europa e Ásia, e geralmente são negociadas usando um contrato de opções de ações para cada 100 ações do estoque subjacente. Mais informações sobre opções de ações, incluindo uma descrição dos contratos de opções de ações, estão disponíveis no artigo sobre opções de ações. Investir ações usando opções Ao usar opções de ações para investir em um estoque específico, as razões para investir no estoque deve ser o mesmo que quando comprar o estoque real. A única diferença é que o comércio é executado usando contratos de opções em vez do estoque subjacente. Uma vez que um estoque adequado foi escolhido, o comércio de ações de investimento é executado da seguinte forma: Comprar um na opção de compra de dinheiro por cada 100 ações de ações Esperar o preço das ações (e, portanto, as opções39 preço) para aumentar Vender as opções de compra para realizar O lucro Vantagens de opções de ações Existem duas principais vantagens de usar opções de ações para investir em ações. Em primeiro lugar, as opções de ações custam muito menos do que o estoque real, então a quantidade de margem necessária é muito menor. Isso significa que os comerciantes com menores contas comerciais podem investir em ações que, de outra forma, estariam fora de alcance, e que os comerciantes podem ter mais negócios ativos ao mesmo tempo. Em segundo lugar, o risco de uma opção de compra de longo prazo é limitado ao valor pago pela opção, de modo que o risco da negociação é limitado e conhecido antecipadamente. Quando a maioria dos investidores de ações de longo prazo ainda estão mantendo suas ações quando está abaixo de 10.000, um operador de opções só pode ser para baixo por 3.000, sem mais riscos, independentemente de quão baixo o preço das ações vai. Exemplo de Comércio Um investidor de ações de longo prazo decidiu que deseja investir na empresa XYZ. O estoque de XYZ39s está negociando atualmente em 430, ea expiração seguinte das opções é dois meses afastado. O investidor quer comprar 1.000 ações da XYZ, então eles executam as seguintes opções de compra de ações: Compre 10 opções de compra (cada contrato de opções vale 100 ações), com um preço de exercício de 420, a um custo de 15 por contrato de opções. O custo total deste comércio é de 15.000 (calculado como 15 x 100 x 10 61 15.000). O custo para comprar o número equivalente de ações no estoque subjacente seria 420.000. Aguarde até que o preço das ações, e o preço das opções39, aumente. Se o preço da ação de XYZ aumenta para 450, o preço das opções de compra39 aumentará para aproximadamente 30. A quantidade de aumento de opções depende de quão longe no dinheiro as opções são. Quanto mais dinheiro estiverem as opções, mais próximo será o aumento para uma proporção de 1: 1. Vender as 10 opções de compra a um valor de 30 por contrato de opções. O montante total recebido ao sair do comércio é de 30.000, que é um lucro de 15.000. O lucro total que teria sido realizado se o comércio tivesse sido executado usando o estoque real teria sido de 20.000, mas antes de começar a reclamar sobre os 5.000 desaparecidos, leia o próximo parágrafo sobre os riscos deste comércio. O risco do comércio de opções é limitado ao valor pago para comprar as opções de compra (ao entrar no comércio). Considerando que, com o estoque real, não há limite para o risco do comércio (ou seja, todo o investimento poderia ser aniquilado). Se o preço da ação de XYZ tivesse diminuído para 400 (ou mesmo mais baixo), o comércio de opções teria apenas uma perda máxima de 15.000 (o custo inicial das opções de compra). Com o estoque real, a perda teria sido 30.000, ou mais se o preço das ações tinha ido para baixo ainda mais. Conclusão Se você está pensando em investir em um estoque, pense em usar opções de ações em vez do estoque subjacente. Usando opções de ações desta forma, pode reduzir consideravelmente o risco e perda potencial de investir em ações. Isso pode aumentar significativamente o seu risco para recompensar razão, e, assim, a sua rentabilidade. Mashable 7 perguntas comuns sobre Startup Opções de ações para funcionários Jim Wulforst é presidente da ETRADE Financial Corporate Services. Que fornece soluções de administração de planos de ações para empresas privadas e públicas, incluindo 22 do SampP 500. Talvez você tenha ouvido falar sobre os milionários do Google. 1.000 dos empregados adiantados da companhia (including a masseuse da companhia) que ganharam sua riqueza com opções conservadas em estoque da companhia. Uma história fantástica, mas infelizmente, nem todas as opções de ações têm um final feliz. Animais de estimação e Webvan, por exemplo, entraram em falência depois de ofertas públicas iniciais de alto perfil, deixando bolsas de ações sem valor. Opções de ações podem ser um bom benefício, mas o valor por trás da oferta pode variar significativamente. Simplesmente não existem garantias. Assim, se você está considerando uma oferta de trabalho que inclui uma bolsa de ações, ou você mantenha ações como parte de sua atual compensação, é crucial para entender o básico. Que tipos de planos de ações estão lá fora, e como eles funcionam Como faço para saber quando exercer, segurar ou vender Quais são as implicações fiscais Como devo pensar sobre a remuneração de ações ou ações em relação à minha remuneração total e quaisquer outras poupanças e investimentos Eu poderia ter 1. Quais são os tipos mais comuns de oferta de ações de funcionários? Duas das ofertas de ações de funcionários mais comuns são opções de ações e ações restritas. As opções de ações para funcionários são as mais comuns entre as empresas iniciantes. As opções dão-lhe a oportunidade de comprar ações de ações de sua empresa a um preço especificado, normalmente referido como o preço de exercício. Seu direito de comprar ou exercer opções de ações está sujeito a um cronograma de aquisição, que define quando você pode exercer as opções. Vamos dar um exemplo. Digamos que você tenha concedido 300 opções com um preço de exercício de 10 cada que se atribuem igualmente durante um período de três anos. No final do primeiro ano, você teria o direito de exercer 100 ações de 10 por ação. Se, nesse momento, o preço da ação da empresa subiu para 15 por ação, você tem a oportunidade de comprar o estoque por 5 abaixo do preço de mercado, que, se você exercer e vender concorrentemente, representa um lucro antes de 500 impostos. No final do segundo ano, mais 100 ações serão adquiridas. Agora, em nosso exemplo, vamos dizer que o preço das ações da empresa caiu para 8 por ação. Neste cenário, você não iria exercer suas opções, como youd estar pagando 10 por algo que você poderia comprar para 8 no mercado aberto. Você pode ouvir este referido como opções que estão fora do dinheiro ou debaixo d'água. A boa notícia é que a perda está no papel, como você não investiu dinheiro real. Você mantém o direito de exercer as ações e pode manter um olho no preço das ações da empresa. Mais tarde, você pode optar por tomar medidas se o preço de mercado vai mais alto do que o preço de exercício ou quando ele está de volta no dinheiro. No final do terceiro ano, as 100 ações finais serão adquiridas, e você terá o direito de exercer essas ações. Sua decisão de fazê-lo dependerá de uma série de fatores, incluindo, mas não limitado a, o preço de mercado de ações. Depois de ter exercido opções adquiridas, você pode vender as ações imediatamente ou segurá-las como parte de sua carteira de ações. Bolsas de ações restritas (que podem incluir Prêmios ou Unidades) proporcionam aos funcionários o direito de receber ações com pouco ou nenhum custo. Tal como acontece com as opções de ações, bolsas de ações restritas estão sujeitas a um calendário de aquisição, tipicamente vinculado à passagem do tempo ou realização de um objetivo específico. Isso significa que você terá que esperar um certo período de tempo e / ou atingir determinados objetivos antes de ganhar o direito de receber as ações. Lembre-se de que a concessão de bolsas de ações restritas é um evento tributável. Isto significa que os impostos terão de ser pagos com base no valor das acções no momento da sua aquisição. Seu empregador decide quais opções de pagamento de imposto estão disponíveis para você, que podem incluir o pagamento de dinheiro, a venda de algumas das ações adquiridas, ou ter seu empregador reter algumas das ações. 2. Qual é a diferença entre as opções de compra de incentivos e não qualificadas Esta é uma área bastante complexa relacionada com o código tributário atual. Portanto, você deve consultar seu conselheiro fiscal para entender melhor sua situação pessoal. A diferença reside principalmente em como os dois são tributados. As opções de ações de incentivo são elegíveis para tratamento fiscal especial pelo IRS, o que significa que os impostos geralmente não precisam ser pagos quando essas opções são exercidas. E ganhos ou perdas resultantes podem qualificar-se como ganhos ou perdas de capital a longo prazo se forem mantidos mais de um ano. Opções não qualificadas, por outro lado, pode resultar em lucro tributável ordinário quando exercido. O imposto baseia-se na diferença entre o preço de exercício eo justo valor de mercado no momento do exercício. As vendas subseqüentes podem resultar em ganho ou perda de capital a curto ou longo prazo, dependendo da duração do investimento. 3. Quais são os impostos O tratamento fiscal para cada transação dependerá do tipo de opção de ações que você possui e de outras variáveis ​​relacionadas à sua situação individual. Antes de exercer suas opções e / ou vender ações, você vai querer considerar cuidadosamente as consequências da transação. Para aconselhamento específico, você deve consultar um consultor fiscal ou contador. 4. Como eu sei se para segurar ou vender depois que eu exercício Quando se trata de opções de ações do empregado e ações, a decisão de manter ou vender se resume ao básico de investimento a longo prazo. Pergunte a si mesmo: quanto risco estou disposto a assumir? A minha carteira está bem diversificada com base nas minhas necessidades e metas atuais. Como esse investimento se encaixa na minha estratégia financeira geral? A sua decisão de exercer, manter ou vender algumas ou todas as suas ações deve Considere estas perguntas. Muitas pessoas escolhem o que é referido como uma venda no mesmo dia ou exercício cashless em que você exerce suas opções adquiridas e, simultaneamente, vender as ações. Isso fornece acesso imediato aos seus rendimentos reais (lucro, menos comissões associadas, taxas e impostos). Muitas empresas disponibilizam ferramentas que ajudam a planejar antecipadamente um modelo de participantes e estimam os rendimentos de uma determinada transação. Em todos os casos, você deve consultar um consultor fiscal ou planejador financeiro para aconselhamento sobre a sua situação financeira pessoal. 5. Eu acredito no futuro da minha empresa. Quanto de seu estoque devo eu possuir É grande ter a confiança em seu empregador, mas você deve considerar sua carteira total e estratégia total da diversificação ao pensar sobre todo o investimento including um no estoque da companhia. Em geral, é melhor não ter um portfólio que é excessivamente dependente de qualquer investimento. 6. Eu trabalho para uma startup privada. Se esta empresa nunca vai público ou é comprado por outra empresa antes de entrar em público, o que acontece com o estoque Não há única resposta para isso. A resposta é muitas vezes definida nos termos do plano de ações da empresa e / ou os termos de transação. Se uma empresa continua a ser privada, pode haver oportunidades limitadas para vender ações vested ou irrestrito, mas vai variar de acordo com o plano ea empresa. Por exemplo, uma empresa privada pode permitir que os funcionários vendam seus direitos de opção adquiridos em mercados secundários ou outros. No caso de uma aquisição, alguns compradores irão acelerar o cronograma de aquisição e pagar a todos os detentores de opções a diferença entre o preço de exercício eo preço de aquisição, enquanto outros compradores podem converter o estoque não adquirido em um plano de ações na empresa adquirente. Novamente, isso variará de acordo com o plano ea transação. 7. Eu ainda tenho um monte de perguntas. Como posso saber mais Seu gerente ou alguém no departamento de RH de sua empresa provavelmente pode fornecer mais detalhes sobre o plano da sua empresa e os benefícios que você qualifica para o plano. Você também deve consultar seu planejador financeiro ou conselheiro fiscal para garantir que você entenda como bolsas de ações, vesting eventos, exercício e venda afetam sua situação fiscal pessoal. Invista Investir Por Selena Maranjian Você sabe muito do que você precisa saber até agora: que você pode Transformar um pouco de dinheiro em um monte de dinheiro ao longo do tempo que para a maioria das pessoas, as ações são os melhores tipos de investimentos de longo prazo que os fundos mútuos investem em ações (e outras coisas) e que os fundos de índice são um tipo particularmente atraente de fundo mútuo. É finalmente hora de entrar em alguns detalhes nitty-gritty sobre como investir. Are You Ready Este canto do Fooldom destina-se a persuadi-lo a investir e ajudá-lo a realmente investir. Mas você não deve fazer nada até que esteja pronto. Se você quiser ter tempo para aprender mais, pensar mais e, em seguida, decidir, por todos os meios, fazê-lo. Tome um ano ou mais, se você quiser, enquanto você salvar e aprender. Além disso, lembre-se - se você precisar de algum de seu dinheiro dentro de cinco anos ou mais cedo, não colocá-lo em ações. Tais dinheiro de curto prazo deve ser em uma conta bancária, CDs, ou possivelmente títulos. O mercado de ações é para o dinheiro a longo prazo. (Heres nosso centro de poupança de curto prazo.) Minor Detalhes Legalmente, você é um menor se você está sob uma certa idade. (Dependendo de onde você mora, é geralmente entre 18 e 21.) Isso significa que você arent permitido entrar em um contrato vinculativo, assim você precisará da ajuda de um pai, guardião ou outro adulto para abrir contas em instituições financeiras. Uma conta que é aberta por um menor e um adulto é muitas vezes chamado de conta de custódia. Existem alternativas para obter sua própria conta, no entanto. Você pode comprar informalmente em várias ações ou fundos mútuos através de seus pais. Por exemplo, se sua mãe está comprando 50 ações da PepsiCo para si mesma, você pode entregar 100 e perguntar, você pode comprar duas ações para mim Porém, para que este sistema funcione, você precisa confiar em seus pais para não correr Para Bermuda com seu dinheiro. Você também tem que estar comprando os mesmos investimentos, e você precisará manter registros claros de quem possui o quê. Contas de fundos mútuos Se você deseja investir dinheiro em um fundo mútuo (como um glorioso fundo de índice), você precisa determinar algumas coisas primeiro: Que fundo mútuo (s) você está interessado em ler, explorar, pensar, fazer perguntas, investigar. Definitivamente considerar fundos de índice. Quais são os seus investimentos iniciais mínimos (alguns fundos mútuos permitem que você comece com 50, enquanto outros podem exigir 5.000. Muito provavelmente, você verá montantes mínimos de investimento inicial de cerca de 1.000 a 3.000). Quanto você vai investir em um determinado fundo, se você Pode cumprir o seu mínimo Se você não pode cumprir o seu mínimo, você vai esperar e acumular mais dinheiro, ou há um fundo semelhante outro com um mínimo inferior que você pode investir em Você quer investir no fundo através da empresa de fundos ou através de um Corretagem A maioria das corretoras principais estes dias permitem que você não só para comprar e vender ações em sua conta, mas também para comprar em uma variedade de fundos mútuos. Algumas corretoras só oferecem acesso a alguns fundos mútuos, outros oferecem milhares de fundos. Você pode comprar ações de um fundo mútuo diretamente da empresa que o fundo pertence. (Às vezes, um fundo só é vendido através de sua empresa e isnt disponível através de corretoras.) Você só precisa entrar em contato com a empresa, dizer que fundo (s) você está interessado, mencionar que você é um menor com um adulto cooperativo e pedir o necessário papelada. Em seguida, preencha o formulário que você enviou e enviá-lo de volta, com o dinheiro necessário para comprar no fundo. Comprar em um fundo através de uma corretora oferece algumas vantagens, no entanto. Você pode facilmente vender a qualquer momento e comprar em outro fundo, mesmo um de uma família de fundos diferentes. Ou você pode mover dinheiro entre ações e fundos. (Freqüentes shuffling isnt recomendado.) Se você planeja deixar o seu dinheiro em um lugar por um longo tempo, a compra através da empresa deve funcionar muito bem. Aqui estão alguns fundos de índice que rastreiam o SampP 500 ou o mercado inteiro (representado pelo Wilshire 5000). Existem muitos outros fundos de índice que você pode escolher, é claro. (A propósito, muitos fundos têm depósitos iniciais mínimos mais baixos se o fundo é comprado através de um IRA. IRAs são discutidos em nosso próximo artigo.) Corretora de contas Uma corretora é uma empresa que facilita a compra e venda de títulos (como ações) , Cobrando taxas de clientes (chamadas comissões) por seus serviços. Algumas corretoras bastante conhecidas incluem Charles Schwab, Fidelity Investments, Etrade, Harrisdirect, Ameritrade, TD Waterhouse, Datek, Merrill Lynch e Salomon Smith Barney. Milhões de americanos investem através de contas de corretagem, que não são muito mais fáceis de configurar do que contas bancárias. Na verdade, nestes dias muitas corretoras também estão oferecendo serviços bancários. TD Waterhouse, por exemplo, é tanto uma corretora como um banco. Abra uma conta lá, e seu dinheiro vai ganhar algum interesse, você pode escrever cheques na conta, e você também pode investir algum ou todo o seu dinheiro em ações, fundos mútuos e muito mais. Heres como abrir e usar uma conta de corretagem: Leia-se em várias corretoras. E ver qual você deseja usar. A maioria das corretoras tem sites onde você pode reunir um monte de informações e pedir-lhes para lhe enviar brochuras e aplicações. Preencha um aplicativo de conta e envie-o por correio (ou entregue-o, se tiver um escritório próximo), juntamente com um cheque (ou dinheiro, pessoalmente). Se você é um menor, você precisará ter um pai ou guardião configurar a conta com você. Provavelmente haverá uma caixa para verificar no aplicativo que diz algo como conta guardião para menores. Se você está abrindo uma conta IRA na corretora, certifique-se que o formulário de candidatura que você começa funciona para contas IRA, também. Você pode precisar verificar uma caixa IRA especial no formulário ou você pode precisar de um formulário especial para uma conta IRA. A corretora irá enviar (ou dar)-lhe um número de conta e talvez uma senha, para ajudá-lo a acessar a conta, especialmente on-line. Você também pode obter um cartão de ATM e cheques, dependendo da corretora e do tipo de conta que você abriu. Então você está lá, com uma conta de corretagem em que há algum dinheiro. Esse dinheiro geralmente ganha algum interesse para você, até que você o investe em algo. Muitas corretoras vão varrer o seu dinheiro em um fundo do mercado monetário até que você precisa dele. Não é um erro apenas deixar o seu dinheiro lá, ganhando juros, até youre certeza do que você quer investir polegadas Quando você está pronto para investir em um estoque ou um fundo mútuo, você chamar o seu corretor ou cair pela filial local (Se houver) ou faça logon em sua conta no site de corretoras. Se você tiver problemas ao longo do caminho, haverá um número de telefone de atendimento ao cliente que você pode chamar para fazer qualquer pergunta. Não ser tímido - as pessoas na outra extremidade são pagos para responder às suas perguntas, e eles devem tratar cada cliente com respeito, se eles querem manter o seu negócio. Não pense que suas perguntas são estúpidas, tampouco. Youd ser surpreendido que perguntas básicas muitos adultos têm. Para o comércio (que significa comprar ou vender algo), você vai colocar uma ordem. Youll especifica exatamente o que você quer comprar, quanto dele você quer comprar, e se você tiver quaisquer instruções especiais. (Exemplos: Id gostaria de comprar 25 ações da ExxonMobil ao preço atual, ou, Por favor, compre 15 ações da AOL Time Warner, mas apenas se o preço for inferior a 20 por ação.) Quando a ordem é colocada, Um minuto ou assim. Depois que você comprou algum estoque, as partes aparecerão em sua conta (se não imediatamente, então dentro de três dias). Se você tivesse 1.000 em sua conta, e você comprou 10 partes de estoque em algo para 500, e você pagou 10 em comissões, você verá que sua conta tem 490 em dinheiro nele, mais as 10 partes. Você pode adicionar dinheiro a sua conta a qualquer momento, e você pode retirar dinheiro, também. Você pode comprar mais ações de ações com o dinheiro que você tem, e você pode vender algumas ou todas as suas ações, também. Isso é muito bonito Você provavelmente receberá declarações mensais da corretora, detalhando o valor de sua conta. Pode ser referido como o seu portfólio - o que significa apenas sua coleção de dinheiro e vários investimentos, tais como ações. Compras para uma corretora Quando você está comprando para uma corretora, há um monte de fatores a considerar. Aqui estão alguns: É apenas uma corretora on-line, ou tem filiais de tijolo e argamassa É perfeitamente bom para usar uma corretora apenas on-line, mas se você está apenas começando, às vezes pode ser bom para lidar com pessoas reais em pessoa. Schwab, Fidelity, e TD Waterhouse são algumas corretoras com lotes de filiais locais. Se você está interessado em investir em fundos mútuos, a oferta de corretagem os fundos que você está interessado em Existe um montante mínimo que você precisa para abrir uma conta Youll normalmente ver mínimos de 0, 500, 1.000 ou 2.000. Dependendo de sua situação, que pode ajudá-lo a eliminar um monte de corretoras desde o início. Algumas corretoras terão mínimos mais baixos para contas IRA. Quais são as taxas de comissão - quanto ele vai cobrar para comprar e vender ações de ações ou fundos mútuos Corretoras de desconto, que The Motley Fool tem recomendado por muito tempo, muitas vezes cobrar-lhe menos de 8 ou menos por o comércio. Isso é um bom negócio. Outros podem cobrar 10, 15 ou 20, o que também pode ser aprovado. Antigas corretoras de serviço completo (como Merrill Lynch ou Salomon Smith Barney) às vezes cobram mais de cem dólares por comércio. Sua principal preocupação deve ser que você não paga uma porcentagem muito grande de cada valor de investimentos em comissões. Por exemplo, vamos dizer que você quer comprar 100 de ações em sua conta. Se você for cobrado 20 para fazer isso, você está pagando 20 dos seus investimentos valor em comissões. Isso é terrível. Isso significa que você está perdendo 20 anos desde o início. Tente gastar não mais de 2 (ou 3, se você deve) em comissões quando você comprar ou vender ações. Isso pode ser difícil para os adolescentes. Se sua corretagem cobra 12 por negociação, você terá que comprar ou vender 600 no valor de um estoque (ou fundo mútuo) de uma vez para que a comissão seja de 2 (12 dividido por 600 é de 0,02 ou 2). Se você usar uma corretora que cobra 8 por negociação (o que a Ameritrade fez no momento da redação deste artigo), então você pode fugir investindo apenas 400 em cada transação. As comissões variam. Uma corretora pode cobrar 10, por exemplo, se você fizer um pedido através do seu site, mas 20 se você fizer um pedido, ligando e conversando com um corretor no telefone. Obtenha os fatos. No Fools Broker Center. Você pode aprender muito mais sobre como avaliar corretoras e você pode encomendar mais informações e aplicativos de conta de um monte de corretoras bom, também. Spiders and Vipers Há outra maneira de investir em fundos de índice - sem comprar ações de qualquer fundo mútuo. Você pode fazer isso através de fundos negociados em bolsa (ETFs). Estes são títulos que funcionam muito como ações de uma ação - mas eles são baseados em índices, como fundos de índice. Existem muitos tipos diferentes de ETFs. Os dois que podem ser de maior interesse são Spiders (trading sob o símbolo SPY) e Vipers (trading sob o símbolo do ticker VTI). As aranhas são baseadas no índice SampP 500. Cada ação representa um pouco de propriedade em cada uma das 500 empresas que compõem o SampP 500. As víboras são baseadas no índice total do mercado de ações Wilshire 5000. Com apenas uma parcela de um Viper, você pode possuir um pouco de quase todas as ações lá fora. Uma grande vantagem de ETFs como Spiders e Vipers é que eles permitem que você investir em vários índices com uma pequena quantidade de dinheiro. Muitos fundos de índice, por exemplo, exigem que você investir um mínimo de, digamos, 1.000. Mas através de sua conta de corretagem você pode sempre plunk para baixo algumas centenas de dólares para algumas ações de um ETF. Theres mais a saber sobre ETFs, naturalmente. Heres um artigo. e outro. Em ETFs e fundos de índice. E heres Passo 4 de nossos 13 Passos para Investir Tolo, em investir índice. Saiba mais Este artigo é adaptado de nosso livro, The Motley Fool Investment Guide para Adolescentes: 8 Passos para ter mais dinheiro do que seus pais já sonhou. Para saber mais sobre fundos mútuos, fundos de índice e investir em ações, confira. Outra boa fonte de informação é a nossa área de fundos mútuos. Se você tem algumas perguntas sobre qualquer coisa que você leu aqui, você pode perguntar a eles em nosso quadro de discussão Adolescentes e Seu Dinheiro. Ou simplesmente cair para ver o que outros adolescentes estão dizendo. Como investir em ações Um guia de iniciantes para investir em ações O processo real de aprender a investir em ações envolve o estudo de empresas, aquisição de propriedade nesses negócios (ações) na maioria dos impostos Eficiente, econômica e conveniente, como propriedade direta, através de uma estrutura combinada, como um fundo mútuo ou fundo de índice, ou até mesmo através de uma parceria de família limitada e, em seguida, diversificar o suficiente para proteger o seu capital. Getty Images Updated 17 de agosto de 2016 Você quer começar a investir em ações, mas não tenho idéia por onde começar Esta visão geral foi projetado para ajudá-lo a aprender exatamente isso - como investir em ações. Para ser mais específico, para os novos investidores lá fora, esta página foi criada para servir como um ponto de partida para obter muitos dos conceitos básicos fora do caminho antes de passar para alguns dos tópicos mais avançados sobre o que eu escrevi ao longo dos anos . Eu criei-o como parte do Guia Completo do Iniciante para Investir em Stock e fornece uma lista de verificação curta de tópicos, completo com links para artigos muito mais aprofundados, onde você pode estudar o que quer que você quer pesquisar sobre o investimento em ações. Uma vez que você está pronto para mover-se sobre destes recursos, você pode verificar para fora os quase 1.000 artigos que eu escrevi neste local assim como os milhares de artigos que eu afixei em meu blog pessoal. Que abrange assuntos mais avançados de negócios, finanças e investimentos. Como investir em ações - as quatro principais maneiras de investir seu dinheiro Existem geralmente quatro maneiras principais de investir seu dinheiro em ações: Como investir em ações - os cinco tipos de ativos que você pode possuir Geralmente, existem cinco tipos de ativos a Investidor médio é provável de possuir em sua vida, ou não ele ou ela investe nesses ativos diretamente ou através de uma estrutura de pool, como um fundo mútuo. Fundo de índice. câmbio de fundo comercial. Ou hedge fund: Ações ordinárias Quando você investe em ações, adquire uma participação acionária em uma empresa operacional real, juntamente com sua parcela do lucro líquido e os dividendos resultantes produzidos pela empresa. Embora você don39t tem que investir em ações para ficar rico. Ao longo do passado poderia de séculos, as ações (ações) foram a classe de ativos retornando mais alto e produziram a maior riqueza. Para saber mais, leia What Is Stock. Que irá quebrar os fundamentos. Ações preferenciais As ações preferenciais são um tipo especial de ações que, muitas vezes, paga dividendos mais altos, mas tem um lado negativo limitado. Obrigações Quando você emprestar dinheiro a um país, município, empresa ou outra instituição, você compra títulos como títulos corporativos. Títulos municipais. Poupança. Títulos do Tesouro do governo dos EUA, etc Dinheiro investimentos líquidos altamente líquidos que são projetados para proteger o seu poder de compra. Eles são considerados um equivalente em dinheiro. Existem duas variedades, as contas do mercado monetário e os fundos do mercado monetário. Há também pelo menos cinco outras alternativas aos mercados monetários. Fideicomissos de investimento imobiliário ou REITs um tipo especial de designação da empresa que não permite nenhuma tributação a nível da empresa desde que mais de 90 dos ganhos são pagos aos acionistas. Os ativos são muitas vezes investidos em uma variedade de projetos imobiliários e propriedades. Como investir em ações - Fazendo a pesquisa Ao pesquisar um investimento há normalmente cinco documentos que você quer começar suas mãos sobre a investigação do mérito relativo de um estoque potencial: O formulário 10-K este é o depósito anual com o Securities and Exchange Comissão (SEC) e é provavelmente o documento de investigação mais importante disponível para os investidores sobre uma empresa. O Formulário 10-Q mais recente, que é a versão trimestral do Formulário 10-K. Demonstração de procuração inclui informações sobre o Conselho de Administração, bem como a remuneração da gerência e propostas de acionistas O relatório anual mais recente ler o relatório do Presidente, CEO, e às vezes CFO ou outros altos funcionários para ver como eles vêem o negócio. Nem todos os relatórios anuais são criados igualmente. Geralmente, o melhor no negócio é considerado ser aquele escrito por Warren Buffett em Berkshire Hathaway. Que você pode baixar gratuitamente no site corporativo holding company39s. Uma estatística mostrando volta cinco ou dez anos. Várias empresas preparam este tipo de informação em formatos fáceis de digerir, principalmente por uma taxa de assinatura. Algumas das principais casas de pesquisa e produtos incluem Morningstar, The ValueLine Investment Survey. Standard e Poor39s, e Moodys. Como investir em ações - as três demonstrações financeiras Há três demonstrações financeiras você vai querer examinar de perto antes de comprar uma participação de propriedade em uma empresa, investindo em seu estoque. Estes três são: Todas as três demonstrações financeiras trabalham juntas e reforçam uma outra para que você não possa estudá-las isoladamente ou você vai encontrar-se tomar decisões com base em dados parciais um erro que pode ser caro, especialmente quando você decidir investir em ações em vez de um Maior segurança sênior na estrutura de capital. Tal como uma ligação. Como investir em ações - algumas outras dicas e recursos úteis para novos investidores Finalmente, existem algumas coisas que você vai querer procurar em uma empresa e de gestão antes de comprar ações de ações: Existem algumas outras coisas que você pode querer pegar Em sua jornada de investimento: Novamente, se você quiser saber mais sobre como investir em um estoque, confira o diretório de Investir para novatos artigos I39ve escrito, classificadas por tópico ou cabeça para o meu blog pessoal para alguns dos mais esotéricos ou Tópicos avançados que não são particularmente apropriados para iniciantes. Não importa o que aconteça, lembre-se que as ações são apenas um dos muitos tipos de ativos que você pode usar para construir riqueza e se tornar financeiramente independente. Como começar a investir Nunca é demasiado cedo para começar a investir. Investir é a maneira mais inteligente de proteger seu futuro financeiro e começar a deixar seu dinheiro ganhar mais dinheiro para você. Ao contrário do que você pode pensar, investir não é apenas para pessoas que têm abundância de dinheiro de reposição. Você pode começar a investir com apenas um pouco de dinheiro e um monte de know-how. Ao formular um plano e familiarizar-se com as ferramentas disponíveis, você pode rapidamente aprender a começar a investir. Etapas Editar Parte Um de Quatro: Familiarizar-se com diferentes veículos de investimento Editar Certifique-se de que você tem uma rede de segurança. Ter um pouco de seguro financeiro é uma boa idéia por duas razões. Primeiro, se acontecer de você perder todo o seu dinheiro investido, você terá algo para voltar a cair, porque você não vai perder tudo. Em segundo lugar, ele permitirá que você seja um investidor mais ousado, porque você não vai se preocupar em arriscar cada centavo que você possui. Economize entre três e seis meses despesas equivalentes. Este é um fundo de emergência para a despesa inesperada grande (perda de emprego, lesão, acidente de carro, etc). Esta porção deve ser deixada em dinheiro ou algo muito conservador e líquido, porque é destinado a estar pronto quando você pode precisar dele. Uma vez que você tenha um fundo de emergência estabelecido, você pode começar a economizar para seus objetivos de longo prazo, como comprar uma casa, aposentadoria e aulas de faculdade. Se o seu empregador oferece um plano de aposentadoria, este é o próximo lugar para começar a economizar, pois ele pode economizar em sua conta de imposto e você pode receber dinheiro livre na forma da correspondência de empregador, que você não recebe a menos que você contribuir. Se você não tem um plano de aposentadoria através de seu local de trabalho, a maioria dos funcionários são elegíveis para contribuir para um IRA tradicional ou Roth. Se você é self-employed, há outras opções, como o SEP ou IRA SIMPLES. Uma vez que você tenha determinado o tipo de conta (s) para configurar, você pode determinar quais investimentos para realizar dentro deles. Obter corrente em todos os seus seguros. Isso inclui auto, saúde, homeowners / locatários, deficiência, seguro de vida. E possivelmente responsabilidade. Você pode nunca precisar dele, mas youll seja feliz para tê-lo se você fizer. Aprenda um pouco sobre estoques. Isto é o que a maioria das pessoas pensa sobre quando eles imaginam investir. Simplificando, um estoque é uma participação na propriedade de um negócio, uma empresa de capital aberto. O estoque em si é uma reivindicação sobre o que a empresa possui seus ativos e ganhos. 1 Quando você compra ações em uma empresa, você está se tornando parte-proprietário. Se a empresa fizer bem, o valor das ações provavelmente vai subir, ea empresa pode pagar-lhe um dividendo, uma recompensa para o seu investimento. Se a empresa faz mal, no entanto, o estoque provavelmente vai perder valor. O valor das ações vem da percepção pública de seu valor. Isso significa que o preço das ações é impulsionado pelo que as pessoas pensam que vale, eo preço a que uma ação é comprada ou vendida é dito ser o que o mercado vai suportar, mesmo se o valor subjacente, medido por certos fundamentos mostra o contrário. Os preços das ações sobem quando mais pessoas querem comprar do que vender. 2 Os preços das ações caem quando mais pessoas querem vender do que comprar. A fim de vender ações, você sempre precisa encontrar um comprador whos dispostos a comprar no preço de listagem. A fim comprar o estoque, você necessita sempre comprar de alguém whos que vende seu estoque. Stocks pode significar um monte de coisas diferentes. Por exemplo, os estoques da moeda de um centavo são estoques que negociam em preços relativamente baixos, às vezes apenas moedas de um centavo. (A maioria das ações tem um preço em dólares.) As ações também podem ser empacotadas em um índice, como o Dow Jones Industrials, que é uma lista de 30 ações de alto desempenho. Os índices podem ser úteis como um indicador do desempenho de todo o mercado. Familiarize-se com obrigações. Obrigações são emissões de dívida, semelhante a um IOU. Quando você compra um título, você está essencialmente emprestando dinheiro a alguém. 3 O mutuário (emissor) concorda em pagar de volta o dinheiro (o principal) quando a vida (prazo) do empréstimo expirou. O emissor também concorda em pagar juros sobre o principal a uma taxa definida. O interesse é o ponto inteiro do investimento. O prazo do vínculo pode variar de meses a anos, no final do período em que o mutuário paga de volta o principal na íntegra. 4 Heres um exemplo: Você compra um título municipal de cinco anos para 10.000 com uma taxa de juros de 2,35. Você dá ao município o seu suado 10.000. A cada ano, o município paga juros sobre a sua obrigação para a melodia de 2,35 de 10.000, ou 235. Depois de cinco anos, o município paga de volta seus 10.000. Tudo somado, o youve feito para trás seu principal, mais um lucro de 1175 no interesse (5 x 235). Geralmente, quanto maior a vida útil do título, maior a taxa de juros. Se você está dando o seu dinheiro fora por um ano, você provavelmente não vai obter uma taxa de juros elevada, porque um ano é um período relativamente curto de risco. Se você está indo dar afastado seu dinheiro e não o esperar para para trás por dez anos, entretanto, você será compensado para o risco mais elevado que você está fazendo exame, ea taxa de interesse será mais elevada. Isso ilustra um axioma no investimento: quanto maior o risco, maior o retorno. Compreender o mercado de commodities. Quando você investe em algo como um estoque ou vínculo, você investe no que representa. O pedaço de papel que você recebe é inútil, mas o que promete é valioso. Uma mercadoria, por outro lado, é algo de valor inerente, algo capaz de satisfazer uma necessidade ou desejo. As mercadorias incluem barrigas de porco (bacon), grãos de café, óleo, gás natural, potássio, e muitos mais. A coisa em si é valiosa, porque as pessoas precisam e usam. As pessoas costumam negociar commodities comprando e vendendo futuros. O termo soa complexo, mas é mais fácil do que parece. Um futuro é simplesmente um acordo para comprar ou vender uma mercadoria a um preço determinado em algum momento no futuro. 5 Os futuros foram originalmente utilizados como seguros de cobertura pelos agricultores. Heres como trabalhou: O fazendeiro Joe cresce abacates. Mas o preço dos abacates é realmente volátil, o que significa que ele vai para cima e para baixo muito. No início da temporada, o preço de atacado dos abacates é de 4 por bushel. Se o fazendeiro Joe tiver uma colheita abundante dos abacates mas o preço dos abacates cair a 2 por o bushel em abril na colheita, o fazendeiro Joe perdeu provavelmente muitos do dinheiro. Heres o que Joe faz antes da colheita como seguro contra tal perda. Ele vende um contrato de futuros para alguém. O contrato estipula que o comprador do contrato concorda em comprar todos os abacates Joes em 4 por bushel em abril. Agora Joe tem seguro. Se o preço dos abacates sobe, o inferno pode ser bom, porque ele pode descarregar seus abacates ao preço de mercado usual. Se o preço dos abacates cai para 2, ele pode descarregar seus abacates em 4 para o comprador do contrato e fazer mais do que sua concorrência. O comprador de um futuro sempre espera que o preço de uma mercadoria vai para além do preço de futuros que pagou. Dessa forma ele pode bloquear em um preço mais baixo. O vendedor espera que o preço de uma mercadoria vá para baixo. Ele pode comprar a mercadoria a preços baixos (de mercado) e depois vendê-la ao comprador a preços mais altos do que o mercado. Saiba um pouco sobre o investimento na propriedade. Investir em imóveis pode ser uma proposição arriscada, mas lucrativa. Há muitas maneiras diferentes que você pode investir na propriedade. Você pode comprar uma casa e, em seguida, tornar-se um senhorio. Você bolso a diferença entre o que você paga sobre a hipoteca eo que o inquilino paga-lhe no aluguel. Você também pode decidir virar casas que é onde você compra uma casa em necessidade de renovações, corrigi-lo, e vendê-lo o mais rapidamente possível. Imobiliário pode ser um empreendimento rentável para alguns, mas não é sem riscos substanciais envolvendo propriedade manutenção e valores de mercado. Outras formas de obter exposição a imóveis incluem Collateralized Mortgage Obligations (CMOs) e Collateralized Debt Obligations (CDOs), que são hipotecas que foram agrupados em um dos instrumentos securitizados. Estes, no entanto, devem ser considerados ferramentas para investidores sofisticados, como a transparência ea qualidade destes podem variar muito, como sabemos do seu papel na crise de 2008. Alguns povos pensam que os valores home são garantidos para ir acima. História recente e de longo prazo mostrou o contrário, como valores imobiliários na maioria das áreas mostram taxas muito modestas de retorno, após a contabilidade de custos, tais como manutenção, impostos e seguros. Tal como acontece com muitos investimentos, valores imobiliários invariavelmente aumento se dado tempo suficiente. Se o seu horizonte de tempo é curto, no entanto, propriedade não é um investimento garantido. A aquisição ea alienação da propriedade podem ser um processo longo e imprevisível e devem ser vistas como uma proposta de longo prazo e de maior risco. Não é o tipo de investimento que é apropriado se o seu horizonte de tempo é curto e certamente não é um investimento garantido Saiba mais sobre fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs). Fundos mútuos e ETFs são veículos de investimento semelhantes em que cada um é uma coleção de muitas ações ou títulos (centenas ou milhares, em alguns casos). Segurando títulos individuais é uma forma concentrada de investir o potencial de ganho ou perda está relacionado com a única empresa Considerando que a realização de um fundo é uma forma de diversificar o risco em muitas empresas, setores ou regiões. Fazer isso pode amortecer o potencial de crescimento, mas também serve para proteger o risco de queda. A exposição a commodities é geralmente realizada através da retenção de futuros ou de um fundo de contratos de futuros e imóveis podem ser detidos diretamente (possuir uma propriedade residencial ou de investimento) ou em um Fundo de Investimento Imobiliário (REIT) ou REIT, Ou propriedades comerciais. Parte Dois de Quatro: Mastering Investment Basics Editar Comprar ativos subvalorizados (comprar baixo, vender alto). Se você está falando sobre ações e outros ativos, você quer comprar quando o preço é baixo e vender quando o preço é alto. Se você comprar 100 ações em 1 de janeiro para 5 por ação, e vender as mesmas ações em 31 de dezembro para 7,25, você acabou de fazer 225. Isso pode parecer uma quantia insignificante, mas quando você está falando sobre a compra e venda de centenas ou mesmo Milhares de ações, pode realmente somar. Como você diz se um estoque é subestimado Você precisa olhar para uma empresa de perto o seu crescimento de lucros, margens de lucro, a sua relação P / E. E seu rendimento do dividendo em vez de olhar apenas um aspecto e fazer uma decisão baseada em uma única relação ou uma queda momentânea no preço das ações. A relação preço / lucro é uma maneira comum de determinar se uma ação está subvalorizada. Ele simplesmente divide o preço de uma ação da empresa por seus ganhos para determinar quantas vezes os ganhos da empresa é o preço. Por exemplo, se a Companhia X estiver negociando a 5 por ação, com ganhos de 1 por ação, sua relação preço / lucro é de cinco. Ou seja, a empresa está negociando em cinco vezes seus ganhos. Quanto menor esse valor, mais subvalorizada a empresa. Sempre comparar uma empresa com seus pares. Por exemplo, suponha que você queira comprar a empresa X. Você pode olhar para a empresa Xs projeção do crescimento dos lucros, margens de lucro e relação preço / lucro. Você compararia esses números com os concorrentes mais próximos da Companhia X. Se a Empresa X tiver melhores margens de lucro, melhores ganhos projetados e uma relação preço / lucro mais baixa, pode ser uma compra melhor. Pergunte a si mesmo algumas perguntas básicas: Qual será o mercado para este estoque no futuro Será que vai parecer mais sombrio ou melhor Que concorrentes esta empresa tem e quais são suas perspectivas Como esta empresa será capaz de ganhar dinheiro no futuro 7 Estes devem Ajudá-lo a chegar a uma melhor compreensão de se o estoque de uma empresa é under - ou over-valued. Investir em empresas que você entende. Talvez você tenha algum conhecimento básico sobre alguns negócios ou indústria. Por que não colocar isso para usar Investir em empresas ou indústrias que você conhece, porque você é mais provável para entender os modelos de receitas e sucesso futuro. Claro, nunca colocar todos os seus ovos em uma cesta, como este é altamente arriscado. 8 Wringing valor fora de uma indústria cujas engrenagens que você compreende aumentará suas chances de ser bem sucedido. Por exemplo, você pode ouvir muitas notícias positivas sobre um novo estoque de tecnologia. É importante ficar longe até entender a indústria e como ela funciona. O princípio de investir em empresas que você entendeu foi popularizado pelo famoso investidor Warren Buffett, que fez bilhões de dólares aderindo apenas com modelos de negócios que ele entendeu e evitando aqueles que ele não fez. Evite comprar a esperança e vender o medo. É muito fácil e muito tentador para seguir a multidão ao investir. Nós começamos frequentemente travados acima em o que os povos estão fazendo e tomamos para concedido que sabem o que theyre que fala aproximadamente. Em seguida, comprar ações quando outras pessoas comprá-los e vender ações quando outras pessoas vendê-los. Fazer isso é fácil. Infelizmente, é provavelmente a maneira mais fácil de perder dinheiro. Invista em empresas que você conhece e acredita e sintonizar o hype e youll estar bem. When you buy a stock that everyone else has bought, youre buying something thats probably worth less than its price. When the market corrects itself, you could end up buying high and selling low just the opposite of what you want to do. Hoping that a stock will go up just because everyone else wants it to is foolish. When you sell a stock that everyone else is selling, youre selling something that may be worth more than its price. When the market corrects itself, youve again bought high and sold low. Fear of losses may well prove to be a poor reason to dump your stock. Remember, if you sell based on fear, you may protect yourself from further declines, but you also miss out on the rebound. Just like you did not predict the decline, you will not be able to predict the rebound. Stocks have historically risen over long time frames, which is why holding and not over-reacting to short-term swings is important. Know the effect of interest rates on bonds. Bond prices and interest rates have an inverse relationship. When interest rates go up, bond prices go down. When interest rates go down, bond prices go up. Heres why: 9 Interest rates on bonds normally reflect the prevailing market interest rate. Say you buy a bond with an interest rate of 3. If interest rates on other investments then go up to 4 and youre stuck with a bond paying 3, not many people would be willing to buy your bond from you when they can buy another bond that pays them 4 interest. For this reason, you would need to knock down the price of your bond in order to sell it. The opposite situation applies when bond rates are falling. Diversificar. Diversifying your portfolio is one of the most important things that you can do, because it mitigates your risk. Think about it: If you were to invest 5 in each of 20 different companies, all of the companies would have to go out of business before you would lose all your money. If you invested the same 100 in just one company, only that company would have to fail for all your money to disappear. Thus, diversified investments hedge against each other and keep you from losing lots of money because of the poor performance of a few companies. Diversify your portfolio not only with a good mix of stocks and bonds, but go further by having exposure to companies of different sizes, in different sectors in different countries, etc. Often when one class of investment performs poorly, another class performs nicely. It is very rare to see all asset classes declining at the same time. Many believe a balanced or moderate portfolio is one made up of 60 stocks and 40 bonds. Thus, a more aggressive portfolio might have 80 stocks and 20 bonds and a more conservative portfolio might have 70 bonds 30 stocks. Investir para o longo prazo. 10 Choosing quality investments can take much time and effort not everyone can do the research and keep up with the dynamics of multiple companies. Many instead choose a buy and hold approach of weathering the storms rather than attempting to predict and avoid market downturns. This approach works for most in the long term but requires patience and discipline. There are some, however, who do choose to try their hand at being a day-trader. which involves buying and selling stock dozens, even hundreds, of times per day. Doing so, however, does not often lead to success over the long term for the following reasons: Brokerage fees add up. Every time you buy or sell a stock, a middleman known as a broker takes a cut for connecting you with another trader. These fees really add up, cutting into your profit and magnifying your losses. Dont be penny-wise and pound-foolish. Many try to predict what the market will do and some will get lucky on occasion by making some good calls (and will claim they knew so after the fact), but research shows that this tactic does not succeed over the long term. The stock market, on average, rises. From 1871 to 2014, the SampP 500s compound annual growth rate (CAGR) was 9.77, a rate of return many investors would find attractive. The challenge is to stay invested while weathering the ups and downs to achieve this average over the long term: the standard deviation for this period was 19.60, which means some years saw returns as high as 29.37 while others experienced losses as low as -9.83. 11 Set your sights on the long-term, not the short. If youre worried about all the dips along the way, find a graphical representation of the stock market over the years and hang it somewhere you can see whenever the market is undergoing its inevitableand temporarydeclines. Consider whether or not to short sell . This can be a hedging strategy or a way to amplify your risk so it should be considered a technique to be used only by sophisticated investors. The basic concept is as follows: Instead of betting that the price of a security is going to increase, shorting is a bet that the price will drop. When you short a stock (or bond or currency), youre credited with an amount of money, as if you bought it. Then you wait for the stock to go down. If it does, you cover, meaning you buy back the shares at the current (lower) price. The difference between the amount credited to you in the beginning and the amount you paid at the end is your profit. Short selling can be dangerous, because its no easier to predict a drop in price than a rise. If you use shorting for the purpose of speculation, be prepared to get burned. Stock prices often go up, and in such cases you would be forced to buy back stocks at a higher price than what was credited to you initially. If, on the other hand, you use shorting as a way to hedge your losses, it can actually be a good form of insurance. This is an advanced investment strategy, and you should generally avoid it unless you are an experienced investor with extensive knowledge of markets. Remember that while a stock can only drop to zero, it can rise indefinitely, meaning you can lose enormous sums of money through short-selling. Part Three of Four: Starting Out Edit Choose where to open your account. There are different options available: you can go to a brokerage firm (sometimes also called a wirehouse or custodian) like Fidelity, Charles Schwab or TD Ameritrade. You can open accounts on the website of one of these institutions or visit a local branch and choose to direct the investments on your own or pay to work with a staff advisor. You can also go directly to a fund company like Vanguard, but will be limited only to that companys investment options. See below for additional options for finding an advisor. Always be mindful of fees before opening accounts, as well as account minimums. Brokers all charge fees per trade (ranging from 4.95 to 10 generally), and many also require a minimum initial investment (ranging from 500 to much higher). Currently, online brokers that have no minimum initial investment include Capital One Investing, TD Ameritrade, First Trade, TradeKing, and OptionsHouse. 12 If you want more help with your investing, there are a variety of ways to find financial advice: if you want someone who helps you in a non-sales environment, you can find an advisor in your area at one of the following sites: www. fpa. letsmakeaplan. org. www. napfa. org. garrettplanningnetwork. You can also go to your local bank or financial institution however, many of these charge higher fees and require a large minimum to invest (500,000 to 1,000,000 is common). Some advisors, (like a CERTIFIED FINANCIAL PLANNER) have the ability to give advice in a number of areas, like investments, taxes and retirement planning, while others can only take direction but not give advice, Also important to know is that not all people who work at financial institutions are bound to a fiduciary duty of putting their clients interest first. Before starting to work with someone, ask about their training and expertise, to make sure they are the right fit for you. Invest in a Roth IRA as soon in your working career as possible. If youre earning taxable income and youre at least 18, you can establish a Roth IRA (if you dont already have one). A Roth IRA is a retirement account to which you can contribute up to an IRS determined maximum each year (for 2015: the lesser of 5,500 or the amount earned plus an additional 1,000 catch up contribution for those age 50 or older). This money gets invested and begins to grow. A Roth IRA can be a very effective investment you can make if youre just starting out and want to save for retirement. You dont get a tax deduction on the amount you contribute to a Roth, as you would if you contributed to a traditional IRA however, any growth on top of the contribution is tax-free and can be withdrawn without penalty after you turn age 59.5 or earlier if you meet one of the exceptions to the age 59.5 rule. 13 Investing as soon as possible in a Roth IRA is important. The earlier you begin investing, the longer your investment has time to grow. If you invest just 20,000 in a Roth IRA by the time youre 30 years old, and then stop investing any more money in it, by the time youre 72 youll have a 1,280,000 investment (assuming a 10 rate of return). This example is merely illustrative. Dont stop at 30. Keep adding to your account. You will have a very comfortable retirement if you do. How can a Roth IRA grow like this By compound interest. The return on your investment as well as the reinvested dividends and interest are added to your original invested amount such that the same rate of return produces a larger profit thus accelerating the growth. f you are earning an average compound annual rate of return of 7.2, your money will double in 10 years. This is known as the rule of 72. You can open a Roth IRA through most online brokers, as well as through most banks. If you are using a self-directed online broker, you will simply select Roth IRA as the type of account while you are registering. Invest in your companys 401(k) . A 401(k) is a retirement savings vehicle into which an employee can have portions withheld from his or her paycheck and receive a tax deduction in the year of the contribution. Many employers will match this contribution up to a certain percentage, so the employee must contribute at least this much to receive this free money that would otherwise be left on the table. Consider investing mainly in stocks but also in bonds to diversify your portfolio. From 1925 to 2011, stocks outperformed bonds in every rolling 25-year period 14 While this may sound appealing from a return standpoint, it doesnt, however, come without volatility. Thus bonds should be a part of your portfolio for the sake of diversification. The older you get, the more appropriate it becomes to own bonds (a more conservative investment). Re-read the above discussion of diversification. Start off investing a little money in mutual funds. A mutual fund is a group of securities bought by investors who have pooled together their money. An index fund is a mutual fund that invests in a specific list of companies of a particular size or economic sector. This type of fund tracks a particular index, such as the SampP 500 index or the Barclays Aggregate Bond index. Mutual funds come in different shapes and sizes. Some are actively managed, meaning there is a team of analysts and other experts employed by the fund company to research and understand a particular region or sector. Because of this professional management, these funds generally cost more than index funds which simply need to mimic a particular index. They can be bond-heavy, stock-heavy, or invest in both equally. They can buy and sell their securities frequently, or they can be more passively managed (as in the case of index funds). Mutual funds come with costs. There may be charges (or loads) when you buy or sell shares of the fund. The funds expense ratio is expressed as a percentage and is the portion charged to pay for the management of the fund. Some funds charge a lower-percentage fee for larger investments. Expense ratios generally range from as low as 0.15 (or 15 basis points, abbreviated as BPS) for index funds to as high as 2 (200 BPS) for actively managed funds. There may also be another fee charged to offset a funds marketing expenses. Mutual funds can be purchased through nearly any brokerage service. Consider Exchange Traded Funds in addition to or instead of mutual funds. Exchange Traded Funds (or ETFs) are very similar to mutual funds in the sense that they are also groups of different investments. There are a few key differences: 14 ETFs can be traded on an exchange throughout the day during open market hours just like a stock, whereas mutual funds have a net asset value (NAV) calculated only at the end of each trading day. ETFs can be more tax-efficient in that they typically have fewer taxable events and capital gains to pass on to investors than do mutual funds. Mutual funds have been around a lot longer than ETFs. At the time ETFs came about, many of them were index funds, while many mutual funds were actively managed. Thus, most ETFs had far cheaper expense ratios than did mutual funds. Today the ETF universe has expanded to much broader choices including actively managed, sector and leveraged versions. Mutual funds, similarly, now have index offerings as well as the traditionally actively managed ones.